Νομική Υποστήριξη Χρηματοδότησης
Δανειακές συμβάσεις, εξασφαλίσεις και προσημειώσεις — νομική εκπροσώπηση του δανειολήπτη απέναντι στην τράπεζα, από το term sheet έως την εκταμίευση.
Η σύμβαση γράφεται από την τράπεζα. Δεν χρειάζεται να την υπογράψετε όπως ήρθε.
Σε κάθε τραπεζική χρηματοδότηση τα έγγραφα συντάσσονται από τους νομικούς της τράπεζας και προστατεύουν την τράπεζα. Αυτό είναι φυσιολογικό — δεν είναι όμως λόγος να μείνουν όπως ήρθαν. Οι ρήτρες που στην πράξη καθορίζουν τι θα συμβεί σε μια δύσκολη χρονιά — οικονομικοί δείκτες, γεγονότα καταγγελίας, περιορισμοί διανομής μερισμάτων, cross-default, το εύρος του πακέτου εξασφαλίσεων — είναι διαπραγματεύσιμες, και σχεδόν πάντα διαπραγματεύσιμες μόνο πριν την υπογραφή.
Ο ρόλος μας είναι αυστηρά νομικός: εκπροσωπούμε τον δανειολήπτη. Δεν μεσολαβούμε για τη χορήγηση δανείου και δεν αναλαμβάνουμε τη διαμεσολάβηση πίστωσης — αυτό είναι ρυθμιζόμενη δραστηριότητα. Αναλαμβάνουμε τα κείμενα, τις εξασφαλίσεις και τη διαδικασία μέχρι την εκταμίευση.
Γιατί το γραφείο μας
Οι περισσότερες δυσάρεστες εκπλήξεις σε δανειακές συμβάσεις δεν είναι κρυμμένες· είναι απλώς σε γλώσσα που ο δανειολήπτης δεν διαβάζει με προσοχή τη στιγμή που θέλει την εκταμίευση. Διαβάζουμε τα έγγραφα ως προς το τι σημαίνουν σε κακό σενάριο, όχι σε καλό, και εξηγούμε στα ελληνικά ή στα αγγλικά τι ακριβώς αναλαμβάνετε.
Η προσέγγισή μας
Ανάλογα με τη συναλλαγή, η δουλειά περιλαμβάνει:
- Έλεγχο και σχολιασμό του term sheet πριν δεσμευτείτε
- Διαπραγμάτευση της δανειακής σύμβασης και των παρεπόμενων εγγράφων
- Πακέτο εξασφαλίσεων: προσημείωση υποθήκης, ενέχυρα, εκχωρήσεις απαιτήσεων, εγγυήσεις
- Νομικό έλεγχο του χρηματοδοτούμενου ακινήτου ή περιουσιακού στοιχείου
- Εκπροσώπηση στη δικαστική διαδικασία εγγραφής προσημείωσης
- Έλεγχο των προϋποθέσεων εκταμίευσης και συντονισμό της ολοκλήρωσης
- Αναχρηματοδότηση, τροποποιήσεις όρων και εξάλειψη βαρών μετά την αποπληρωμή
Βασικοί τομείς εξειδίκευσης
Term sheet
Το πρώτο έγγραφο είναι και το πιο υποτιμημένο. Ό,τι γίνεται δεκτό εκεί είναι πολύ δυσκολότερο να αλλάξει στη σύμβαση.
Δανειακές συμβάσεις
Οικονομικοί δείκτες, γεγονότα καταγγελίας, cross-default, περιορισμοί διανομής και μεταβίβασης — διαβασμένα ως προς το κακό σενάριο.
Προσημείωση υποθήκης
Η δικαστική διαδικασία εγγραφής, το ύψος και η έκταση του βάρους, και η εξάλειψή του μετά την αποπληρωμή — που ξεχνιέται πιο συχνά απ' όσο φαντάζεστε.
Λοιπές εξασφαλίσεις
Ενέχυρα επί μετοχών και εξοπλισμού, εκχωρήσεις μισθωμάτων και ασφαλιστηρίων, προσωπικές και εταιρικές εγγυήσεις — και τι πραγματικά εκθέτει η καθεμία.
Προϋποθέσεις εκταμίευσης
Ο κατάλογος που καθυστερεί τις περισσότερες εκταμιεύσεις. Καταρτίζεται και παρακολουθείται ως λίστα ελέγχου, όχι ως έκπληξη της τελευταίας εβδομάδας.
Αναχρηματοδότηση
Επαναδιαπραγμάτευση όρων, μεταφορά σε άλλο ίδρυμα, ρύθμιση οφειλών και η νομική διαχείριση των υφιστάμενων βαρών.
Συχνές ερωτήσεις
Βρίσκετε εσείς τη χρηματοδότηση;
Όχι. Η διαμεσολάβηση για τη χορήγηση πίστωσης είναι ρυθμιζόμενη δραστηριότητα και δεν την ασκούμε. Ο ρόλος μας είναι νομικός: εκπροσωπούμε τον δανειολήπτη στη διαπραγμάτευση, τα έγγραφα και τις εξασφαλίσεις απέναντι στο ίδρυμα που θα χρηματοδοτήσει.
Αξίζει δικηγόρος όταν η τράπεζα έχει τυποποιημένα έγγραφα;
Το «τυποποιημένο» έγγραφο είναι τυποποιημένο υπέρ της τράπεζας. Στην πράξη υπάρχουν περιθώρια σε δείκτες, εξασφαλίσεις, προθεσμίες και ρήτρες πρόωρης εξόφλησης — αλλά μόνο πριν την υπογραφή.
Μπορεί αλλοδαπή εταιρεία να δανειοδοτηθεί από ελληνική τράπεζα;
Ναι, αν και στην πράξη οι τράπεζες προτιμούν ελληνικό εταιρικό όχημα, ιδίως όταν η εξασφάλιση είναι ακίνητο στην Ελλάδα. Η επιλογή δομής επηρεάζει άμεσα τη διαθεσιμότητα και το κόστος της χρηματοδότησης και εξετάζεται νωρίς.
Τι γίνεται αν το ακίνητο έχει ήδη βάρη;
Εντοπίζονται στον νομικό έλεγχο και αντιμετωπίζονται πριν την εκταμίευση — με εξάλειψη, κατάταξη ή αναπροσαρμογή της δομής. Μια εκταμίευση που προχωρά χωρίς να λυθεί αυτό δημιουργεί πρόβλημα στον δανειολήπτη, όχι στην τράπεζα.